حاسبة قرض الذهب
قدّر كم يمكنك الاقتراض مقابل ذهبك واحسب الأقساط
القيمة السوقية
ر.س4,815.12
محتوى الذهب الخالص: 9.17g
الحد الأقصى للقرض
ر.س2,985.37
62% LTV · 5-9% p.a.
الفائدة الشهرية المستحقة
القرض الفعلي يعتمد على تقييم المُقرض. قد تقيّم البنوك الذهب بـ 5-10% أقل من السوق. احصل على عروض متعددة.
نسبة القرض للقيمة حسب الدولة
🇮🇳 India (RBI): 75% LTV
🇦🇪 UAE: 60-70%
🇸🇦 Saudi: 60-65%
🇵🇰 Pakistan: 70%
🇹🇷 Turkey: 60-70%
🇬🇧 UK: 50-70%
🇩🇪 Germany: 60%
🇺🇸 USA: 25-60%
نصائح قبل أخذ قرض الذهب
- • قارن الأسعار من 3+ مُقرضين
- • البنوك تقدم أسعاراً أقل من الشركات المالية
- • اختر أقصر مدة ممكنة
- • أحضر مجوهرات مدموغة
- • تحقق من الرسوم المخفية
كيف يعمل قرض الذهب
قرض الذهب هو قرض مضمون تقدم فيه الذهب كضمان. يقيّم المُقرض ذهبك ويقدم قرضاً بنسبة (نسبة القرض للقيمة) من قيمته. عند سداد القرض مع الفائدة، يُعاد ذهبك. إذا تخلفت عن السداد، يمكن للمُقرض بيع ذهبك بالمزاد.
قواعد نسبة القرض للقيمة حسب الدولة
الهند RBI: حد أقصى 75%. الإمارات: 60-70%. السعودية: 60-65%. باكستان: حتى 70%. تركيا: 60-70%. بريطانيا محلات الرهن: 50-70%. أمريكا: 25-60%.
قرض الذهب مقابل أنواع القروض الأخرى
قروض الذهب تقدم فائدة أقل (7-18% مقابل 12-24% شخصي)، معالجة أسرع (30 دقيقة مقابل أيام)، لا حاجة لسجل ائتماني، ومستندات بسيطة. المخاطرة: تفقد ذهبك إذا تخلفت عن السداد.
كيف تقيّم البنوك ذهبك
تقيّم البنوك الذهب بـ 5-10% أقل من سعر السوق. يتم تقييم محتوى الذهب الخالص فقط — الأحجار مستبعدة. يتم اختبار النقاء بـ XRF. معظم البنوك تقبل ذهب 18 قيراط وأعلى فقط.
نصائح للحصول على أفضل قرض ذهب
قارن 3+ مُقرضين. البنوك أفضل من الشركات المالية في الأسعار. اختر أقصر مدة. الفائدة فقط تعني أقساط شهرية أقل لكن إجمالي أعلى. أحضر قطعاً مدموغة. تحقق من رسوم المعالجة وعقوبات السداد المبكر.
الأسئلة الشائعة
كم قرض لـ 10 غرامات من الذهب؟▾
لـ 10 غرام من ذهب 22 قيراط بسعر اليوم، القيمة السوقية تقريباً SAR 4,815. بنسبة 75% LTV، يمكنك الحصول على SAR 3,611. المبلغ الفعلي يعتمد على تقييم المُقرض.
ما هي نسبة فائدة قرض الذهب؟▾
تختلف النسب: بنوك الهند 7-12%، شركات مالية 10-18%. الإمارات 4-8%. باكستان 12-20%. تركيا 15-30%. قارن دائماً بين عدة مُقرضين.
ما هي نسبة القرض للقيمة؟▾
نسبة القرض للقيمة (LTV) هي أقصى نسبة من قيمة الذهب يقدمها المُقرض كقرض. بنسبة 75%، ذهب بقيمة SAR 100,000 يحصل على قرض SAR 75,000.
هل يمكنني الحصول على قرض لمجوهرات 22 قيراط؟▾
نعم، 22 قيراط هو الأكثر شيوعاً للرهن. معظم المُقرضين يقبلون 18 قيراط وأعلى. بعضهم يقبل 14 قيراط بتقييم أقل.
ماذا لو لم أستطع السداد؟▾
يمكن للمُقرض بيع ذهبك بالمزاد. معظمهم يرسلون إشعارات ويقدمون فترات سماح أولاً. أي فائض فوق مبلغ القرض يُعاد إليك.
هل قرض الذهب أفضل من القرض الشخصي؟▾
قروض الذهب: نسب أقل (7-18%)، أسرع، لا حاجة لسجل ائتماني. لكنك تخاطر بذهبك. القروض الشخصية: لا مخاطرة بالضمان لكن أغلى (12-24%) وتحتاج سجلاً ائتمانياً جيداً.
ما سرعة معالجة قرض الذهب؟▾
الشركات المالية مثل موثوت تصرف في 30 دقيقة. البنوك تأخذ ساعات إلى يوم. العملية: اختبار الذهب، التوثيق، الصرف.
هل فائدة قرض الذهب معفاة من الضرائب؟▾
في الهند، قابلة للخصم إذا استُخدمت للأعمال أو شراء منزل. للاستخدام الشخصي، غير قابلة للخصم عموماً. تختلف حسب الدولة — استشر مستشاراً ضريبياً.